Structuri de Asigurare
Structurile de asigurare bine alese combină protecția cu eficiența fiscală și cu planificarea succesorală, pe un orizont de zeci de ani.
Produsele de asigurare cu componentă de investiție — polițele de viață unit-linked, polițele de capitalizare și vehiculele similare disponibile pe piața europeană — oferă un cadru legal care combină creșterea capitalului cu avantaje fiscale și succesorale specifice. La StrategyCanvas, nu distribuim astfel de produse și nu primim comisioane de la asigurători. Analiza noastră este independentă: evaluăm ofertele disponibile în România și în alte jurisdicții europene relevante, comparăm costurile reale de structurare, lichiditatea, tratamentul fiscal și clauzele de beneficiari, și formulăm o recomandare motivată pe care o puteți supune oricărui alt expert pentru verificare.
Vehicule de investiție ambalate în structura juridică a unei polițe de asigurare de viață, cu portofoliu de fonduri selectabil și beneficiari desemnați — utile pentru planificarea succesorală și pentru eficiența fiscală pe termen lung.
Structuri de economisire pe termen lung cu garanție de capital parțială sau totală, recomandate pentru fracțiunea de patrimoniu pentru care stabilitatea primează față de randament.
Polițe emise de asigurători din Luxemburg, Irlanda sau alte state membre UE pot oferi avantaje suplimentare de protecție a activelor și flexibilitate succesorală față de produsele românești.
Nu gestionăm direct portofoliile de investiții din cadrul polițelor și nu avem relații de distribuție cu niciun asigurător. Rolul nostru se oprește la recomandare și la monitorizarea periodică a adecvării structurii alese. Implementarea propriu-zisă — semnarea polițelor, transferul de active — se realizează direct între dvs. și asigurătorul ales. De asemenea, avantajele fiscale ale acestor vehicule pot fi afectate de modificări legislative; de aceea, revizuim periodic relevanța structurilor recomandate.
Discutați cu echipa StrategyCanvas pentru o analiză independentă și personalizată.